商业重疾保险有必要买。原因：

1、重疾险的保额是确定的，写入保险合同的，买多少保额赔多少。

2、罹患重疾进行治疗加上后续的康复费用，仅靠医疗险是无法全部解决的;医疗保险只能报销合理必要的治疗费用，缺少后续的康复费用，重疾险确诊即赔一笔保险金，使用没有限制。

3、商业重疾险年龄小的时候买，重疾险保费会便宜些，因为保费是随着年龄增长而增加的，越晚投保，重疾保费带来的压力就越大，趁早投保可以减轻自己的经济压力，也可以更早拥有重疾保障。

退保计算方法：

保单现金价值=投保人已交保费-保险公司的管理费用分摊在该保单上-销售人员的佣金-保险公司需要承担该保单保险责任的纯保费+剩余保费产生的利息。

1、如果在犹豫期退保的话，可以全额退保的。

2、超过犹豫期退保的，只能退还对应年限的现金价值。

关键词： 保险合同 医疗保险费用 康复费用 保险公司管理费用分摊