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经济观察网 记者 李晓丹 1月16日，毕马威中国发布《2022金融科技发展趋势》报告。

从上榜企业主要从事的业务领域来看，2022年平台技术赋能、财富科技类企业分列前两位，与 2021年排名一致，企业占比分别为31%和16%。普惠科技类企业位列第三，占比13%。供应链科技、保险科技、支付科技、综合金融科技、监管科技等专业类别入选企业位列第四到第八。

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为了更好地体现金融科技以科技为本这一重要发展理念，2022年平台技术赋能赛道仍被进一步细分为综合技术赋能，大数据与AI，区块链、隐私计算与安全，分布式、云计算与硬件加速等四个子赛道。其中大数据与AI，区块链、隐私计算与安全两个子赛道分列第一、第二位，排名与2021年保持一致，企业占比11%和10%。这一趋势表明大数据、AI和区块链仍然是金融科技底层技术中的主流应用核心技术。

从城市分布来看，北京、上海和深圳仍是榜单企业的主要积聚城市，这一趋势与2021年保持一致，三地企业占比分别为29%、24%和19%，其中北京入选企业与2021年相比增加了2家。与2021年相比，2022年入选企业的城市分布更加广泛，除杭州、成都、南京、广州等金融科技新兴城市持续发力外，厦门、珠海、天津、青岛等城市2022年也有企业入榜。

从区域分布来看，几乎所有榜单企业都位于“十四五”规划所提出的五大优先发展的城市群中，其中位于长三角、粤港澳和京津冀城市群的企业占比达89%。

报告显示，ABCD技术（人工智能、区块链、云计算、大数据）仍然为金融科技企业的核心技术。

值得注意的是，2022年知识图谱首次超越区块链成为排名第四的技术要素，占比34%；深度学习与区块链并列第五，占比33%。体现出金融科技企业在立足ABCD等核心技术的同时，也积极探索其他技术，将技术与金融场景进行深化融合。

随着元宇宙在基础研究、技术创新、场景落地等方面逐渐取得进展，其市场潜力也进一步得到认可。金融科技企业也开始积极布局虚拟现实、边缘计算等相关技术。

此外，技术人才占比是衡量金融科技企业创新能力的重要指标。榜单企业科技人才占比60%以上的企业逐年增加，2022年有50%的入榜企业技术人员占比超60%， 体现出科技引领金融科技发展这一重要的行业趋势。

从成立时间来看，目前已经涌现出一大批立足服务金融业和实体经济，深耕行业的优秀金融科技企业。从榜单企业的成立年限来看，84%的企业成立时间超过五年，其中18%已成立10年以上。与2021年相比，分别上升了11和7个百分点。

毕马威中国对金融科技50企业评选的五大核心维度为: 科学与数据、资本市场认可度、创新与变革、行业发展前瞻度、金融服务普及。毕马威还自主研发了企业洞察力模型(SIP)， 结合上述核心关注点，从团队、技术、产品、市场、融资等多个维度，对企业进行量化评估。

毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟表示，随着金融数字化转型向更深层次推进，数字化时代所具有的开放性和互动性特征，使得金融领域更容易产生业务、技术、数据、网络等风险的交叉叠加；数字金融的发展在加快新型金融产品和服务迭代的同时，也带来了新型金融风险，为传统金融监管政策工具的有效性带来挑战。

黄艾舟认为，未来金融科技要行稳致远，就必须始终坚持科技为本，制度为基，注重发挥制度对金融科技发展的激励约束作用，同时不断完善法律制度、监管规定、行业标准、自律规则等制度安排，加快形成多层次的金融科技制度规则体系。

报告显示，随着行业数字化转型的深入，科技与金融愈发密不可分。越来越多的金融机构将科技的定位从“技术支撑”演进为“技术驱动”，预计市场上有望涌现一批技术过硬、服务一流、实力强劲的金融科技企业，它们以ABCD等新一代信息技术为核心能力，从全产业链环节、全企业生命周期、全业务流程、全数据维度为金融业客户带来全方位支撑，促进中国式金融现代化发展。

报告认为，术融合赋能多元场景和客群、助力行业数字化转型是2023年“数实融合”的重要着力点。金融是数据价值释放最快的重要行业之一，沉淀了大量全链路数据资源，释放数据要素潜意味着跨层级、跨行业、跨地域的数据流通和交易，也意味着金融机构和金融科技企业除了要强化企业级数据管理能力，还将持续强化生态圈级数据管理能力，在更大范围和更高层次上促进数据价值挖掘。与此同时，随着AI算法实现量、质、效全面提升，将助推数据由“辅助决策”迈向驱动“决策智能”，达到数据驱动操作智能和运营智能，从而提高企业员工对数据价值的获得感，这也是将数据价值传导给金融最终用户、打造价值闭环的重要基础。

分布式、云计算与硬件加速——计算能力持续进化，打造数字化加速引擎。毕马威中国金融业数字化与金融科技咨询合伙人柳晓光认为，当前金融业务场景中数据交易量和每秒峰值呈现指数级增长，端边侧的计算需求持续迸发且愈发复杂多样，面向金融业的计算服务正迎来创新窗口期。

在《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》等法规相继出台、金 融监管部门不断强化执法力度等严监管趋势下，隐私计算能平衡数据安全和 应用，已逐渐成为金融业“刚需”。对于区块链、隐私计算与安全，报告指出，区块链落地金融领域的重要路径之一是平台化，强调由政府引导区块链建设，促进规范化发展，有利于强化各方共识，实现低成本信任，进而在绿色金融、供应链金融、金融监管、数字人民币等领域催生出一批新业态、新模式。

报告认为，跨境支付迎来新的增量市场，智能合约与跨境支付有望进一步拓展数字人民币应用边界。从支付科技层面来看，随着支付市场逐渐成熟，监管政策逐渐细化，支付行业逐渐从野蛮增长迈入高质量发展阶段。人工智能、大数据、区块链、隐私计算等科技在支付行业的应用进一步提升了支付效率，充分发挥数据倍增作用，释放支付数据要素价值。

在跨境电商试点扩大和跨境支付业务扩容的政策支持下，跨境支付将迎来新的市场机遇。以人工智能、区块链、大数据等科技为支撑的跨境支付系统可以减少人工处理环节，缩短跨境支付结算时间，提高跨境支付效率。

毕马威中国华东及华西区金融科技合伙人彭成初指出，数字人民币的试点正在进一步扩大、应用场景不断丰富。具备一致性、可观测性、自强制性等技术特性的智能合约技术能够进一步拓宽数字人民币的应用边界，由于数字人民币具有可编程性与可扩展性，加载智能合约后能够进行有条件支付，具有广阔的应用空间。

报告还指出，随着金融科技的发展，保险竞争核心要素也已经发生变化，逐渐从资产和网点开始转变为科技和数据。保险科技通过融合创新，渗透到保险业务全链条，通过场景突破不断优化传统保险商业模式，推动保险机构创新变革，以适应数字化发展大势。

毕马威中国金融业税务主管合伙人张豪认为，缺乏应用场景和数据资源支持的技术创新渐行渐远，保险科技只有以消费者为中心，围绕用户需求进行产品设计和创新，为不同类型的客户群体考虑如何提供更简单、自动化的交互过程以及更加个性化的服务，才能构建保险生态。

关键词： 金融科技企业